關係圖譜技術讓南山人壽的保單聯絡資訊比對，從數小時壓縮至一分鐘內

南山人壽於本次數位創新發表會中揭示了「防弊哨兵」專案，以關係圖譜技術為核心，將原本需要數小時才能完成的聯絡資訊比對作業，大幅壓縮至一分鐘以內，同時透過視覺化介面讓異常模式一目了然。

監理規範背景與資料比對的傳統困境

南山人壽說明，在金融保險業的監理框架中，保戶聯絡資訊的高度集中──例如多張保單共用同一地址，或保戶與業務員、理財專員登記相同聯絡資訊──這些都可能是潛在舞弊行為的訊號。

依據主管機關的檢查意見，保險公司需落實相關的檢核管控機制，主動識別這類異常態樣，並在必要時進行進一步的照會調查。

然而，過去的作業模式是以人工或批次掃描散落於各資料庫中的大量資料表，涵蓋通訊處資料、新契約與續期案件、各類聯絡資訊，以及銀行通路合作的理專資料等。

南山人壽指出，這樣的比對流程，不僅作業時間以小時計算，所產出的結果也多為密密麻麻的表格數據，需要有相當資料分析背景的人員才能有效解讀，無形中提高了調查工作的門檻。

「防弊哨兵」的核心技術是關係圖譜。南山人壽解釋，關係圖譜的基本結構是由節點（代表各類實體，如人、地址、保單）與連線（代表節點之間的關聯）構成的網路，能夠將原本散落在不同資料表中的資訊整合成一張可視化的關係地圖。

這項技術的兩個關鍵特性，第一是打破資料孤島，將過去分散在各資料庫的資訊，透過圖譜節點化後可以快速建立橫向關聯；第二是路徑發現，當有了節點關係之後，系統便有能力辨識出原本隱而不顯的異常連結路徑。

在「防弊哨兵」的應用中，圖譜的節點設計涵蓋：保戶、要保人、被保人、業務員、理專、通訊處、金融機構，以及地址、電話、Email等各類聯絡資訊，節點之間的連線，則反映出這些實體之間的各種關聯。

當一筆新案件進入系統，系統即時將新資訊與既有圖譜進行比對，若比對結果顯示異常的共用聯絡資訊態樣，便自動標記為潛在異常案例，進入後續的照會與調查流程。

圖片來源：Gimini AI產出

南山人壽清楚呈現了導入圖譜技術前後的對比，過去是每月執行一次批次比對，以大量資料表掃描方式進行，一次作業可能耗費數小時；而導入圖譜技術之後，比對作業改為每日自動執行，且每次完成所需的時間已縮短至一分鐘以內。

這項效率提升不僅減輕了資訊部門的作業負擔，也讓風控單位能夠以更接近即時的頻率掌握異常動態。

在現場示範環節中，南山人壽以示範資料實際展示了圖譜的操作介面。畫面中呈現出多個由節點群集而成的視覺化圖形，每個群集代表一組共用相同地址的保戶群體。

當點選特定地址節點展開後，系統顯示出有四名保戶共用同一地址，而其中一名保戶同時具有理財專員的身份，形成保戶與理專之間的地址重疊關係。南山人壽說明，這樣的案例需要進一步確認當事人是否具有親屬關係；若無法確認，則將進入正式的調查照會程序。

這種圖形化的呈現方式，讓非IT背景的業務人員也能直觀理解異常關係的結構，大幅降低了調查工作的解讀門檻。

南山人壽透露，「防弊哨兵」系統於2025年12月底正式部署上線，是由科技創研中心與核保部、保護服務部共同合作開發的自主研發成果。

目前系統已進入實際運作（Production）環境，並持續累積運作數據，至於系統迄今已偵測到的具體案例數量，南山人壽表示，相關數據尚需進一步評估後才能對外公布。

南山人壽強調，「防弊哨兵」只是關係圖譜技術在公司內部應用版圖的第一步。隨著圖譜資料的持續擴充，這套基礎架構具備對三個方向延伸的潛力。

第一是「家戶關係經營」，透過地址與聯繫資訊的聚合，系統可以自動識別出隱形的家戶關係，進而定位家戶中保障最完整的關鍵決策者，找出家庭中的保障缺口，並在分派孤兒保單時，改採家戶關聯原則，讓同一家庭的服務關係盡可能集中在同一位業務員身上，提升服務一致性與客戶體驗。

第二是「保險商品推薦」，結合家戶視野與客戶個人的風險評分、健康狀況與消費力等多維度資料，系統可以更精準地推薦符合客戶實際需求的保障商品，從銷售導向轉型為需求導向的服務模式。

第三是「詐欺關聯網絡偵測」，將醫療診斷書、醫師、疾病與醫院資訊納入圖譜節點，系統便有能力識別出涉及醫療詐欺的隱性網絡結構，強化保險業在理賠審核端的風險防線。

南山人壽指出，這些應用方向已在同業（如安聯保險）以及科技平臺（如Facebook的社交圖譜、Amazon的商品推薦）中獲得驗證，都是成熟可行的圖譜技術應用路徑。