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國泰金控在第七屆技術年會中，首度揭露實測中的新型態AI工作模式，比AI代理更主動，又能長期協作的「數位同事」。國泰金控第三代接班人國泰金控副董事長蔡宗翰更首度登臺，揭露他所瞄準的集團未來科技發展方向。

蔡宗翰回顧集團數位轉型的初衷，他指出，一開始是為了讓總部更了解顧客、聽見顧客的聲音，隨著科技的進步，開始可以運用數位管道來接觸顧客，理解顧客的需求，而不是「為了數位而數位」。

國泰金控從2016年展開數位轉型，投入數據建設、資料工程、資料治理到上雲等資訊基礎設施，蔡宗翰形容，數據團隊4、5年的投入就像是「下水道工程」，這些整合工作一方面提供顧客更大的彈性，另一方面也讓產品設計有更大的思考彈性和空間，例如Cube App和數位銀行平臺因此而有更多創新服務。

未來要瞄準資產管理和企金，用AI彎道超車，提供超級個人化金融服務

展望未來，蔡宗翰看好資產管理和企業金融這兩大金融市場的機會，他認為，國泰有機會運用數位新工具和AI方式「彎道超車」，提供更有競爭力的服務。

蔡宗翰進一步解釋，AI可以讓金融服務更加客製化，從客群區分，進一步達到真正的個人化，針對每一個客戶的喜好和需求來提供服務。「這是一個新挑戰，也是一個非常重要的商機。」

國泰金控副董事長蔡宗翰指出，AI可以達到真正的個人化，針對每一個客戶的喜好和需求來提供服務。(圖片來源：國泰金控)

除了宣示用AI實現「超級個人化」金融服務的未來方向外，國泰金控也在年會中，首度揭露了正在試驗中的「數位同事」創新試驗，以及背後技術架構。

國泰金控在2024年發表了生成式AI框架GAIA，去年因應AI Agent技術發展，升級到GAIA 2.0版，可用來打造自主完成任務的AI代理人。2.0版增加了四大新模組，包括了Agent執行環境、Agent運作時的協調層（Orchestration Layer）、Agent通訊用的協定層（如MCP、A2A)及Agent市集。

首度揭露AI代理的下一個目標：數位同事

國泰金控副總經理劉浩翔表示：「花了一年時間，國泰完成了內部運作AI Agent的基礎框架，下一步想要用AI嘗試新型態的工作模式，也就是『數位同事』」。

依照國泰金控的定義，數位同事和傳統AI Agent有3大差異，劉浩翔解釋，數位同事可以支援跨Session長期任務，且保有持續性的記憶，其次，數位同事具有自主推進長程任務的能力，

不是被動等待呼叫，而是可以自己喚醒自己，推進下一步的任務。第三項差異是，數位同事能識別組織中不同的人事時地物，依據不同的角色給出不同的反應。

數位同事和數位員工大不同，要扮演部門員工共享的AI助手

國泰金控數據長梁明喬強調，「數位同事」跟「數位員工」的概念不一樣，數位同事的角色是輔助真人員工的數位助手，而不是獨立工作的個體。

國泰金控現階段規畫以部門為單位來設置數位同事，每個部門設置一組數位同事，讓同一部門的員工共享，獲得同樣的協助，不過，數位同事還會依據真人員工權限，來決定可以提供的功能。

梁明喬表示，最初概念是在部門層級設置一套類似OpenClaw的自主AI助手，協助處理各部門的日常工作，一方面考量資安風險，另一方面隨著Agnet技術更加成熟，國泰金控決定自行開發數位同事技術。

先測試3種數位同事角色，還沒進入正式環境

目前，國泰金控數數發中心正和3個部門合作，實測三種數位同事的角色，包括了技術專案經理、科技治理審查專員、合約初審法務。

以技術專案管理的數位同事角色為例，它具有業務世界觀的知識，可以存取Teams、Outlook、OneDrive和專案看板的權限。每天會自動搜尋與專案相關的任務和工項，納入自己的行事曆來追蹤。

除了接受交辦的任務外，在專案會議中，數位同事也會「主動」找到閒置的任務，跨通路查詢同一部門下其他專案的人力，來找出有空可指派的人員，主動在專案會議中提議，待真人同意後執行。

技術專案數位同事，可以主動找到閒事任務，找出有空的人力，提出任務指派的建議，待真人同意後執行。(圖片來源：國泰金控)

另一個科技治理審查專員則預計用來協助專案技術的上線審查、專案應用風險評估和監理框架的調查研究。合約初審法務則計畫可以支援合約初審、公文事務處理和法律諮詢回覆等工作處理。

合約初審法務數位同事可以直接審閱每一條合約，透過追蹤修訂的方式，提出修改建議。（圖片來源：國泰金控）

目前3種數位同事都還在測試環境中開發及驗證，尚未進入正式營運環境，也未開放給一般員工使用。

套用組織管理制度，替AI配置員工編號和帳號

國泰參考了管理真人員工的方式，來設計數位同事的管理機制，像是數位同事具有獨立的虛擬員工編號和系統專屬帳號，也有自己的Email，姓名加上.ai就是數位同事的帳號，可用來識別這是一位數位同事的帳號。

其次，就像員工有辦公室，數位同事也會在一個受到控制的執行環境中運作，透過agent.md等Agent角色定義檔案，來控制它的行為邊界。數位同事也會區分等級，不同的等級配備不同的能力，像是不同的Token數量配額和可呼叫的模型。

此外，國泰正在建立技能庫（Skill Hub），統一管理數位同事可以呼叫的專業技能。這些技能來自真人資深員工的訓練，或是將過去執行的任務轉換成可以重複執行的技能。

AI數位同事背後的技術架構大公開

國泰金控更在技術年會上公開了支持數位同事運作背後的GAIA技術架構。

國泰金控AI技術架構GAIA框架中，有三大類技術是數位同事的運作關鍵：Agent Profile、Agent Runtime和Agent Learning Loop（圖片來源：國泰金控）

劉浩翔指出，為了讓數位同事能夠長期持續運作，有幾項關鍵設計，第一是在Agent的Profile層中，定義了數位同事的身分、人格、技能和記憶，像是AGENT.md定義行為準則，Identity.md用來定義數位同事的身分和角色，SOUL.md則用管理人格和風格。

第二項技術關鍵是Runtime層的設計，除了調度機制之外，還需要設計出主動響應的機制，也就是Agent自己喚醒自己的能力，包括要建立排程喚醒機制、心跳機制、Session任務狀態的恢復等。

為了實現長期記憶能力，每次Session結束時，系統會分類儲存應該保存的對話內容，等到數位同事依據排程或是監聽特定訊號自我換醒後，能夠很快回覆到它上次工作的任務狀態，讀取該有的記憶資料。「長期記憶能力是數位同事跨Session長期工作的關鍵，可以讓真人產生像是與同事一起持續工作的感覺。」劉浩翔補充。

最後一個技術關鍵是Agent的學習迴圈，可以從過去執行任務的經驗，或是真人導師提供的知識，來更新既有的記憶和技能。

依據人機協作程度，將數位同事技術發展分3級

國泰金控依據人機協作程度，將數位同事區分成3個能力等級，也是這項技術的發展階段。第一級具備執行特定任務的能力，主要和真人導師(Mentor）一對一協作，被動接收真人交辦的任務。

第二級數位同事則更有主動性，能夠主動追蹤任務、主動喚醒，具備跨任務型態的記憶和學習能力，也可以跟同一個部門的多個真人同時協作。到了第三級的數位同事，則能具備企業世界觀，可以進行跨單位的協作。

目前國泰金控測試中的三種數位同事，屬於第二級人機協作能力的測試，具備了部分主動性，也能參與同一部門多人會議的討論。

不過，目前都還在測試環境中運作，還沒有開放給員工正式使用。